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  社区首页 > 95555 > 理财保险 > 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品
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楼主
Monchhichi_pig
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时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:25
 “没有不好的产品,只有懒惰的投资者。”这是方女士曾经笃信的一个理财信条,她认为追逐市场上收益最高的银行产品有可能获得比市场平均回报更高的收益。“我上个月买了三款5%年化收益的理财产品,3个月之后到期,如果一年内我能一直投收益4 .5%以上的产品,一年下来我的收益要比定期存款高得多。” 

 
沙发
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:28
然而骨灰级理财高手和银行理财人士都提醒,方女士“追高”的同时,却不小心掉进了理财产品的“时间差”陷阱,一年4 .5%的收益可能她根本hold不住。 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:30
你的收益被“偷龙转凤”了 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:31
方女士每周四都会收到十余家银行发来的理财产品开售信息,她一般会选1- 2家产品收益最高产品将手头上闲置的现金挪腾到那家银行。 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:33
 在她看来,这种“打游击”式的追逐高收益银行产品是一个用“勤奋”换“收益”的聪明做法。 
 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:33
“虽然今年银行理财产品不断走低,但这个月,我依然买到了两款3个月期年化收益5%以上的理财产品。我的朋友都很佩服我消息灵通。”方女士颇为得意。
 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:35
然而当骨灰级理财专家小熊为其计算了理财产品实际到手收益率时,方女士却发现与实际收入大相迳庭。如果按3个月期年化收益率为5.5%计算,方女士三个月后拿到手的收益换算成实际年化收益率只有5 .1%。如果期限更短,例如一个月期,那么实际到手收益可能要远低于银行的报价。这是为什么?谁动了方女士的理财产品收益?
 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:36
一位不愿具名的银行资深理财师对南都记者说,客户在理解银行理财产品收益时陷入了一个误区,收益率的概念实际上被“偷龙转凤”,原因就是理财产品在运作之前或多或少都有时间差。
 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:37
“时间差”吞噬着实际收益 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:37
一家股份制银行资产管理部负责人对南都记者表示,理财产品收益与“在途时间”息息相关。产品的收益率是产品进入银行理财池运作之后到到期日这段时间来计算,但客户的资金通常会提前进入银行,这段时间的时间差,资金只拿活期利息。
 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:38
“银行一般都有产品募集期,7-14天不等,在募集期理财产品的付息方式是以活期利息计算的。募集期越长,资金在账上闲置的时间就越长。”该人士还说,由于银行高收益的产品很受欢迎,银行采用先到先得的销售模式,因此客户通常在销售期第一天就会把资金打入。“募集期越长,产品期限越短,客户资金因为在途时间而损失的收益就越大。因此不能笼统地将产品收益率等同于客户资金的投资收益。他提醒在产品期限、预期收益相同的情况下,选择在途时间较短的更合适。 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 上午 10:49
上文提及的资深理财师还补充指出,在产品期满后,本金收益的返还也需要花上一定时间。一般情况下,这个产品清算期在2~7天不等,在合同中会写明。这段时间内,投资者是无法获得任何收益的。”有一些1个月期产品,客户实际收益可能就只有收益率的一半,还不如存三个月定期。“
 
13楼
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 下午 14:06
  操作提示 

    闲置资金请选择期限长的理财产品 

 
14楼
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 下午 14:06
资深理财专家小熊对记者表示,他曾经尝试过寻找期限可以匹配的高收益理财产品,试图获得更高的收益。但他说,操作上几乎不可行。”银行通常不会连续推出高收益的产品,尤其在现在利率走低的背景下,这个月推一个3个月期高收益产品,等产品到期后,下一款3个月期产品的收益就可能大幅下降了。所以要自行无缝对接高收益产品,几乎是不可能。“他认为还是应该根据资金的流动性,选择尽可能长期限的理财产品。 

 
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Re: 时间差吞噬理财实际收益 投资应选中长期产品 2012-08-29 下午 14:06
举例 

    10万元购买3个月期银行理财产品年化收益率 

    5.5%(假设资金再进入理财账户之前等待了7天,不考虑活期利息) 

    到期实际收入:100000×5.5%/365×90=1356元 

    换算实际年化收益率:1356/97×365/100000=5.1% 

 
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