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楼主
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夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 09:58

  张先生夫妇上有老、下有小,正处于人生最艰难的“夹心层”阶段。作为“房奴”的张先生,想通过合理规划家庭资产,尽早脱离“房奴”称号。

 
沙发
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:01

  理财案例:

  张先生夫妇今年均为31岁,上有父母,下有一个三周岁的女儿。张先生夫妇家庭月收入6000元,作为企业员工,夫妻俩都有基本的各项社保。张先生一家的生活比较简单,家庭基本生活开支每月大约2000元。2007年,张先生贷款购房,贷款金额17万元,贷款期限为17年,现每月偿还房贷约1400元。目前,张先生有活期储蓄25000元。

  理财目标:如何盘活打理好现有资产,从此不再当“房奴”。

  理财师:工行河北省分行营业部桥西财富管理中心国际金融理财师许慧

 
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:01

  理财建议:

  “夹心层”先要加强保障

  张先生家庭是一个典型的工薪阶层家庭,主要收入来自工薪收入,每月家庭节余比例为43%,基本合理;而在家庭资产中,绝大部分为固定资产(自住房产),生息金融资产(活期25000)的比例非常小,暂时来看,投资空间有限,需要开源与节流并重。张先生夫妻已买房,因上有老下有小,还需要负担孩子养育、父母赡养的两大任务,未来负担还是不轻的。

  首先要加强保障。张先生夫妻只有基本社保,无商业保险。夫妻俩面临房贷、孩子养育、父母赡养的压力,家庭压力大,事业处于上升期,是家里的顶梁柱,所以要加大自身保障,首先考虑购买保障性高、费用较低的定期寿险,保额至少要覆盖未还的房贷和孩子未来教育费用,可附加一定的意外险,这样才能保障家人生活后顾无忧。

 
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:01

  教育金一定要专款专用

  张先生可申请公积金贷款。目前公积金贷款利率(5年以上)为4.5%,商业贷款基准利率(5年以上)6.55%,同样是10万元10年房贷,每月可节省110元左右。使用公积金贷款,可以减少张先生还贷压力,缩短还款时间。

 
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:02
 平时,张先生还需留足紧急备用金:从活期存款中留出1万元,以备不时之需。剩下1.5万元以定期存款或者是货币基金的方式配置,正常情况下也可以获得3%左右的收益。
 
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:02

  此外,教育金准备时一定要专款专用,强制储蓄,可以选择分红投资型保险或基金定投等。

 
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Re: 夹心层家庭月入6000 如何打理现有资产早日摆脱房奴 2012-07-24 上午 10:02

  做好职业规划以提高收入

  张先生夫妻比较年轻,正是事业的上升期,他们俩不仅要“节流”,更要“开源”,及早做好职业规划,加强职业培训,提高职业收入,实现人生目标。

 
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