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  社区首页 > 95555 > 理财保险 > 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活
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楼主
木嘻嘻.
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富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:21

  理财分析师:富裕家庭需盘活资产

 
沙发
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:21

  【案例】

  张太太45岁,张先生48岁,正读高二的女儿准备出国读大学。张先生经营一家小型贸易公司,每年净收入400万元;张太太拥有一家服装厂,每年净收入300万元。夫妻名下共有六套自有房产,无房贷,一套自住,一套出租,两套公司使用,两套闲置,总价值高达3000万元。家庭流动资金仅为300万元。

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:22

  【理财目标】

  对家庭固定资产进行盘活,保证私营企业成功转型和正常经营。同时对子女教育资金和夫妻二人养老资金进行规划。【理财建议】

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:22

  1.客户夫妻双方名下均有大量房产,可适当考虑采用贷款形式,缓解现金流不足的问题。可在银行申请以企业经营为用途的房产抵押贷款,确保企业有足够的资金可以成功转型或转产。

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:22

  2.退休时子女已独立,相关的生活费用有所降低,但旅游、休闲、保健、医疗支出的费用会不断增加,每月开支大概是现在的80%。建议适当购买养老保险或进行定期定投来补充养老金。

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:23

  3.为规避家庭的重大风险,应提早利用保险的杠杆原理,分别购买可保终身意外和重大疾病的保险同样十分必要。

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:23

  4.可根据企业资产状况提前半年时间准备留学资金。如不能及时提供充足资金,可适当考虑选择澳大利亚、新西兰等国家提出留学申请,并通过办理银行留学贷款业务,缓解资金压力。

 
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Re: 富裕家庭年净收入700万 六套自有房产如何盘活 2012-07-12 下午 16:23

  5.建议根据企业经营和资金情况,随时对重要资金运用规划(子女留学资金、贷款还款及提前还款)进行调整,并定期(每季度)及时对家庭整体理财规划进行检讨和调整。

  指导专家:中国民生银行CFP理财师马一然

 
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